Uma integração eficaz entre essas duas áreas não só ajuda a reduzir custos e evitar desperdícios, mas também a tomar decisões financeiras mais informadas e precisas. Neste artigo, vamos explorar por que essa integração é crucial e como implementá-la de forma eficiente.

Por que integrar a gestão de estoques com o planejamento financeiro?

A integração entre gestão de estoques e planejamento financeiro é uma estratégia que traz inúmeros benefícios para as empresas, incluindo:

1. Melhor controle de custos

Manter um nível de estoque inadequado — seja excessivo ou insuficiente — pode gerar impactos financeiros negativos. O excesso de estoque aumenta os custos de armazenamento e pode resultar em perdas por obsolescência, enquanto a falta de estoque pode prejudicar as vendas e a satisfação dos clientes.

A integração permite que a empresa alinhe suas compras e reposições de estoque com suas previsões de vendas e a disponibilidade de recursos financeiros, otimizando o uso do capital.

2. Previsibilidade de fluxo de caixa

O estoque está diretamente relacionado ao fluxo de caixa da empresa. Compras excessivas de estoque podem comprometer o capital de giro, enquanto uma gestão de estoques eficiente pode liberar recursos financeiros que podem ser melhor utilizados em outras áreas da empresa.

Ao integrar a gestão de estoques com o planejamento financeiro, a empresa pode prever melhor suas necessidades de caixa e tomar decisões mais inteligentes sobre investimentos e despesas.

3. Aprimoramento das decisões de compra

Uma integração eficaz permite que as áreas de compras e finanças trabalhem juntas para garantir que as decisões de reposição de estoque sejam tomadas com base em uma análise de demanda e disponibilidade financeira.

Dessa forma, a empresa pode evitar compras impulsivas ou mal planejadas, garantindo que os estoques sejam adquiridos no momento certo, em quantidades adequadas e a preços competitivos.

4. Otimização de margens de lucro

Controlar os custos de estoque de forma mais precisa ajuda a melhorar as margens de lucro. Compras excessivas, despesas com armazenagem e perdas por produtos que se tornaram obsoletos afetam diretamente a lucratividade.

A integração do estoque ao planejamento financeiro permite que a empresa ajuste sua estratégia de precificação e compre produtos com maior eficiência, protegendo suas margens.

5. Redução de riscos financeiros

A má gestão de estoques pode expor a empresa a riscos financeiros, como custos operacionais elevados, perda de capital de giro e inadimplência de fornecedores.

Ao integrar essas áreas, a empresa tem uma visão clara de suas necessidades de caixa, garantindo que as reposições de estoque sejam realizadas dentro das capacidades financeiras da organização.

Passos para integrar a gestão de estoques com o planejamento financeiro

Agora que já entendemos a importância dessa integração, é hora de explorar como implementá-la. A seguir, mostramos algumas estratégias essenciais para alcançar essa sinergia entre estoque e finanças.

1. Automatize os processos com um ERP integrado

O primeiro passo para integrar com sucesso a gestão de estoques ao planejamento financeiro é adotar uma plataforma tecnológica que permita que ambos os processos funcionem de maneira sincronizada. Um ERP (Enterprise Resource Planning) é a solução ideal, pois centraliza todas as informações em um único sistema, integrando as áreas de finanças, estoque, compras e vendas.

Com um ERP, as movimentações de estoque são automaticamente refletidas no planejamento financeiro, e os responsáveis pelas finanças podem prever com precisão quando será necessário adquirir mais produtos ou reabastecer o estoque, com base na demanda real e nas previsões de fluxo de caixa.

2. Crie um ciclo de reposição de estoque baseado no fluxo de caixa

Uma das formas mais eficientes de integrar o planejamento financeiro à gestão de estoques é através da criação de um ciclo de reposição que leve em consideração tanto as vendas projetadas quanto a disponibilidade de recursos financeiros.

Por exemplo, em vez de reabastecer o estoque com base em regras rígidas ou datas pré-determinadas, a empresa pode monitorar continuamente os níveis de estoque em relação à demanda e fazer reposições de acordo com a saúde financeira. Isso permite uma gestão mais ágil e eficiente, evitando problemas de excesso ou falta de estoque.

3. Realize previsões e análises financeiras baseadas em dados de estoque

Uma integração eficaz requer o uso de dados em tempo real para prever tanto a demanda de estoque quanto o impacto financeiro dessas necessidades. Utilizando análises preditivas e ferramentas de business intelligence (BI), as empresas podem gerar previsões de demanda, o que ajuda a alinhar o estoque ao fluxo de caixa e às metas financeiras.

Além disso, o uso de dados históricos de vendas e movimentações de estoque permite que a empresa realize uma gestão mais precisa do inventário, ajustando suas previsões financeiras com base em padrões sazonais ou em comportamentos de compra de clientes.

4. Defina políticas de estoque baseadas em indicadores financeiros

Para integrar essas áreas de maneira eficiente, a empresa deve definir políticas claras de estoque com base em indicadores financeiros chave (KPIs). Indicadores como giro de estoque, custo de armazenagem, margens de contribuição e índice de cobertura de estoque devem ser monitorados de perto para garantir que o estoque seja gerido de forma otimizada e financeiramente viável.

Por exemplo, a empresa pode estabelecer metas para manter um nível mínimo de estoque em produtos de alta demanda, com base no fluxo de caixa disponível e nas previsões de vendas. Dessa forma, evita-se tanto a imobilização excessiva de capital quanto a perda de vendas devido à falta de estoque.

5. Monitore o impacto financeiro das decisões de estoque

Cada decisão relacionada ao estoque tem um impacto direto nas finanças da empresa. Por isso, é crucial que a equipe financeira esteja envolvida nas decisões de gestão de estoques.

Ao adotar uma integração colaborativa entre as áreas, as decisões de compra, venda e reposição de estoque são tomadas considerando tanto as necessidades operacionais quanto as restrições orçamentárias e previsões financeiras.

Essa colaboração contínua entre as áreas permite que a empresa faça ajustes rápidos e estratégicos, minimizando os impactos negativos no capital de giro e maximizando a rentabilidade.

6. Estabeleça relatórios consolidados

Para garantir que a integração entre estoque e finanças seja eficaz, é importante estabelecer relatórios consolidados que ofereçam uma visão clara do impacto financeiro da gestão de estoques. Esses relatórios devem incluir informações como:

• Níveis de estoque atual e estoque disponível para vendas
• Custos de aquisição e armazenagem de estoque
• Impacto das variações de estoque no fluxo de caixa
• Margens de lucro por produto e contribuições para o caixa

Relatórios consolidados fornecem uma visão clara do estado financeiro da empresa, permitindo que os gestores identifiquem oportunidades de melhoria, ajustem estratégias e tomem decisões mais assertivas.

Conclusão

A integração entre a gestão de estoques e o planejamento financeiro é uma prática essencial para empresas que desejam otimizar suas operações e manter a saúde financeira em dia. Quando essas áreas trabalham de forma coordenada, a empresa pode reduzir custos, melhorar o fluxo de caixa, aumentar a rentabilidade e tomar decisões baseadas em dados precisos.

O uso de tecnologias como GF Software Financeiro, análises preditivas e políticas baseadas em indicadores financeiros facilita essa integração, tornando os processos mais eficientes e ajustados à realidade financeira da empresa.

Com uma gestão de estoques alinhada ao planejamento financeiro, as empresas estão mais preparadas para enfrentar desafios de mercado, aproveitar oportunidades de crescimento e garantir uma operação financeiramente sustentável.

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Nesse contexto, o GF Software Financeiro surge como uma solução poderosa para enfrentar esses desafios, permitindo que as empresas automatizem processos, obtenham insights em tempo real e adotem estratégias proativas na gestão de riscos financeiros.

Neste artigo, vamos explorar os principais desafios enfrentados pelas empresas e como as plataformas SaaS podem oferecer estratégias e soluções eficazes.

Principais desafios na gestão de risco financeiro

A gestão de riscos financeiros envolve a identificação, avaliação e mitigação de incertezas que possam impactar as finanças da empresa. Entre os principais desafios que as organizações enfrentam estão:

1. Volatilidade do mercado

A volatilidade do mercado financeiro é uma das principais fontes de risco. Variações cambiais, oscilações nas taxas de juros e mudanças nos preços de commodities podem impactar diretamente os lucros e a liquidez de uma empresa. Além disso, as crises econômicas globais ou regionais podem exacerbar esses riscos, dificultando o planejamento de longo prazo.

2. Riscos de crédito

O risco de crédito ocorre quando clientes ou parceiros de negócios não conseguem honrar suas obrigações financeiras. Empresas que vendem a crédito estão sujeitas a atrasos nos pagamentos ou inadimplência, o que pode prejudicar o fluxo de caixa e comprometer a capacidade de pagamento de suas próprias despesas.

3. Conformidade regulatória

Mudanças nas regulamentações fiscais, bancárias ou financeiras podem criar riscos significativos, especialmente em mercados onde as regras mudam com frequência. A conformidade inadequada pode resultar em multas, penalidades ou mesmo a interrupção das operações.

4. Fraude e segurança

Com o crescimento das transações digitais, os riscos de fraude e ataques cibernéticos aumentaram significativamente. Falhas na segurança dos dados financeiros podem comprometer a integridade da empresa e gerar prejuízos financeiros e reputacionais.

5. Falta de visibilidade em tempo real

Para muitas empresas, a falta de visibilidade sobre a saúde financeira em tempo real representa um grande obstáculo. Sistemas desatualizados ou desconectados dificultam o acesso a informações precisas e rápidas, impedindo a identificação de problemas ou a tomada de decisões ágeis em situações críticas.

Estratégias e soluções com GF Software Financeiro

O GF oferece uma abordagem inovadora para mitigar os riscos financeiros e ajudar as empresas a superar os desafios citados. A seguir, apresentamos algumas estratégias e soluções viabilizadas por essas plataformas:

1. Automatização de processos financeiros

A automatização é um dos maiores benefícios de uma plataforma SaaS. Ao automatizar processos como geração de relatórios financeiros, controle de fluxo de caixa, cálculo de impostos e emissão de cobranças, a empresa consegue minimizar erros manuais, reduzir o retrabalho e melhorar a precisão dos dados.

Com a automatização, os gestores podem identificar riscos de forma mais rápida e agir preventivamente. Por exemplo, a plataforma pode emitir alertas em casos de flutuações significativas nos mercados financeiros ou riscos potenciais de inadimplência por parte de clientes.

2. Visibilidade financeira em tempo real

Uma das maiores vantagens das plataformas SaaS é a capacidade de fornecer informações financeiras em tempo real. Ao integrar diferentes sistemas e consolidar dados em um só lugar, essas plataformas permitem que os gestores acompanhem indicadores como fluxo de caixa, liquidez, endividamento e rentabilidade de maneira instantânea.

Essa visibilidade imediata permite que os líderes identifiquem riscos emergentes e ajustem suas estratégias antes que os problemas se agravem. Por exemplo, ao visualizar uma queda repentina no fluxo de caixa, a empresa pode reavaliar suas políticas de crédito ou buscar alternativas para melhorar a entrada de receita.

3. Gestão de riscos de crédito e cobrança automatizada

As plataformas SaaS também podem ser configuradas para ajudar na gestão de riscos de crédito. Através de análises preditivas e ferramentas de scoring de crédito, essas soluções permitem que as empresas avaliem a saúde financeira de seus clientes e tomem decisões mais seguras na concessão de crédito.

Além disso, os processos de cobrança automatizada facilitam a gestão de contas a receber, enviando lembretes automáticos aos clientes sobre vencimentos, monitorando prazos e gerando ações proativas de renegociação ou cobrança em caso de inadimplência.

4. Segurança e proteção de dados

A segurança é uma prioridade nas plataformas SaaS de gestão financeira. Com o uso de criptografia de ponta, autenticação multifator e monitoramento contínuo, essas soluções garantem a proteção dos dados financeiros da empresa, minimizando o risco de fraudes e ataques cibernéticos.

Além disso, muitas plataformas SaaS são compatíveis com normas de conformidade internacionais, como PCI-DSS para dados de pagamento e GDPR para proteção de dados pessoais, ajudando as empresas a estarem em conformidade com regulamentos de segurança e privacidade.

5. Análises preditivas e machine learning

Algumas plataformas SaaS utilizam inteligência artificial e machine learning para prever riscos financeiros e fornecer insights avançados. Essas tecnologias analisam grandes volumes de dados históricos e identificam padrões que podem ser precursores de problemas financeiros.

Por meio de análises preditivas, as plataformas podem antecipar questões como queda de receita, aumento de inadimplência ou deterioração do fluxo de caixa, permitindo que a empresa tome decisões estratégicas com antecedência para evitar maiores prejuízos.

6. Customização e escalabilidade

O GF Software pode ser ajustado às necessidades específicas de cada empresa, independentemente do porte ou setor. Isso permite que as empresas implementem estratégias de mitigação de risco adequadas ao seu modelo de negócios, além de possibilitar o crescimento escalável da solução conforme a organização expande suas operações.

Por exemplo, uma startup pode começar utilizando funcionalidades básicas para monitorar seu fluxo de caixa, enquanto uma empresa de grande porte pode integrar processos mais complexos, como hedge de câmbio e análises avançadas de risco.

Conclusão

A gestão de risco financeiro é um processo complexo que exige atenção constante e uma abordagem estratégica. Com o auxílio do GF, as empresas podem não apenas automatizar processos e melhorar a visibilidade financeira, mas também adotar uma postura proativa na identificação e mitigação de riscos.

Ao investir em soluções como o GF, as empresas ganham agilidade, eficiência e segurança, protegendo seus ativos financeiros e se preparando melhor para enfrentar as incertezas do mercado. Em um cenário cada vez mais volátil e desafiador, adotar essas tecnologias é um passo crucial para garantir a sustentabilidade e o sucesso a longo prazo.

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Antes da inadimplência acontecer

Comunicação efetiva antes do vencimento: Entregue a cobrança com antecedência, lembre antes do vencimento por e-mail ou SMS. Alerte para os benefícios do pagamento em dia.

Identifique cobranças não “recebidas”: Quando se tratar de cobrança que dependa de ação do cliente (como é o caso dos boletos bancários), garanta que todos os clientes receberam e abriram a comunicação. A entrega pode ser feita por e-mail ou correios.

Facilite o Recebimento: Quanto mais opções fornecidas para o cliente, mais fácil fica para ele, e menor é o atrito para que o pagamento seja realizado.

Separe os clientes em grupos (clusterização): esquecidos, esporádicos, frequentes, quebrados e operadores. Não entenda que a Inadimplência é um grupo único de clientes. Os subgrupos devem receber tratamento diferentes, e ter condições diferentes para quitar sua dívida?

Se não for possível evitar a inadimplência

Re-geração de boletos automática: Atualizar a data do vencimento, já calculado com multa e juros de forma automática ajuda o cliente a não ter que fazer fila no banco para calcular a multa e juros e receber o pagamento. Com isso, aumenta o número de clientes pagantes?

Tenha uma régua de comunicação eficiente: Mantenha comunicação com os clientes inadimplentes com frequência via e-mail, SMS e se necessário, por telefone. Avise dos problemas que ocorrerão caso a situação persista (multa, juros, suspensão do serviço, inclusão no cadastro de proteção ao crédito, etc.)?

Suspenda o Serviço: Dependendo do seu segmento de atuação, a simples ameaça de suspensão do serviço é suficiente para motivar o pagamento. Se após a comunicação com prazo final para pagamento não surtir efeito, suspenda o serviço até que a parcela tenha sido paga.

Devedores persistentes

Notificação Extra Judicia: Após cumprir todos os passos de comunicação e punição (como suspensão do serviço) sem ter sucesso na cobrança, é necessário endurecer a conversa: Envie Notificação Extrajudicial com os valores atualizados da dívida. Dê um prazo curto, de no máximo 7 dias para o cliente se pronunciar e quitar o débito.

Serasa / SCPC: Inclua o cliente no cadastro de proteção ao crédito quando o atraso completar 30 dias. Muitas vezes, a própria correspondência que ele recebe, já é suficiente para ele pagar a mensalidade em atraso.

Renegocie a dívida: Ofereça parcelamentos via débito em conta, cartão de crédito, ou boleto com assinatura de confissão de dívida. Se for online, reduz custos administrativos e evita constrangimento do cliente em assumir pessoalmente que é devedor.

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Vários empresários consideram as planilhas como uma ferramenta extremamente simples e bastante confiável para o gerenciamento da empresa, mas isso pode, muitas vezes, ser um equívoco.

É muito comum serem encontrados erros em controles feitos por planilhas. Esses deslizes nas contas ou dados podem prejudicar os ganhos do negócio e atrapalhar que as metas e objetivos sejam alcançados.
Pensando nisso, preparamos este artigo para mostrar porque não se deve confiar em planilhas na gestão financeira da sua empresa.

Não são confiáveis

Por mais que os empresários acreditem que as planilhas sejam seguras, é importante saber que elas não são totalmente confiáveis. Caso ocorram problemas no computador ou até mesmo na rede ou na nuvem na qual a planilha está salva, os dados podem ser perdidos, comprometendo as informações e o desempenho do negócio.

Outro ponto desfavorável sobre as planilhas salvas na rede é o fato de que qualquer pessoa pode acessar e realizar modificações. Dessa forma, podem ser inseridos dados errados e prejudicar o controle da empresa.

Por isso, é sempre aconselhado que as empresas utilizem sistemas de gestão financeira para o controle de dados do negócio. Os softwares modernos garantem a confiabilidade das informações e facilitam o controle dos dados.

Não são práticas

As planilhas, só podem ser acessadas pelo computador onde estão salvas ou acessando a rede da empresa em que elas ficam armazenadas. Isso torna o seu uso pouco prático para a gestão financeira do negócio, prejudicando também a tomada de decisão rápida em situações difíceis.

Dados imprecisos

Planilhas possuem muitas fórmulas, gráficos e até mesmo macros para automação. Tudo isso pode conter erros, fazendo com que os dados finais não sejam totalmente precisos, prejudicando o desempenho da empresa e até mesmo levando à tomada de decisões equivocadas.

Dificuldade de integração

Pode-se dizer que o uso de planilhas para a gestão financeira de uma empresa pode ser descartado somente pelo fato de não permitirem a integração de dados. Afinal, a planilha não permite o acesso em outras fontes de informações.

Em softwares de gestão financeira, acontece o contrário: eles permitem cadastros de fornecedores, armazenamento de dados, preços e criação de bancos de dados, integrando todas as informações em um único lugar.

As planilhas também não possibilitam a integração entre setores, dificultando a troca de informações e a integração de dados da empresa.

Por isso, é indicado que os empresários busquem softwares de gestão financeira para o seu negócio. Por meio de uma plataforma, é possível integrar todos os setores da empresa, permitir que os responsáveis acompanhem todas as movimentações e transações em tempo real, monitorem o fluxo de caixa e diversas outras funções.

Substituir as planilhas por um software de gestão pode minimizar significativamente a possibilidade de erros e a tomada de decisões equivocadas pela empresa. Para ajudá-lo, veja quais são as vantagens de um software de gestão financeira.

Entendeu por que não se deve confiar em planilhas para gestão da sua empresa?
Caso tenha ficado alguma dúvida, não deixe de comentar abaixo, teremos o maior prazer em ajudá-lo!

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1 – Ausência de sistema de gerenciamento

Esse é um dos erros que está no topo da lista por um simples motivo: o sistema de gerenciamento norteia a empresa. Para seguir com segurança, é preciso conhecer cada detalhe das operações e processos que envolvem o seu negócio.

Controle do fluxo de caixa, volume de produtos em estoque, o custo que o estoque representa para a empresa, quanto os sócios estão recebendo, dentre muitas outras coisas. Cada informação dessa é estratégica para seu negócio. Conhecer esses dados aumenta consideravelmente a percepção de erros e oportunidades, ajudando a corrigir o rumo que empresa está tomando. Por isso, mantenha um sistema de gerenciamento que reúna todas as informações e facilite a administração da sua PME.

2 – Falta de registro das operações realizadas

O registro de operações ajuda a manter o controle sobre a empresa. Somente assim será possível saber se o departamento de compras precisa adquirir mais unidades de determinado produto, o quanto de dinheiro entrou no caixa, o quanto saiu para pagar contas, quantos clientes foram atendidos, qual foi o volume de operações em determinado dia, mês ou ano e etc.

O sistema de gerenciamento só vai ser útil se for alimentado com dados atualizados. E, para isso, é preciso registrar todas as operações.

3 – Desconhecimento do estoque

Conhecer o seu estoque é importante por dois motivos. Em primeiro lugar, para você não vender ao cliente algo que não possui. Em segundo lugar, mas não menos importante, para você não desperdiçar dinheiro com armazenamento desnecessário.

Há vários tipos de produtos que possuem data de validade. Se você tem dezenas de itens no seu estoque que se aproximam do vencimento, chegou a hora de fazer uma grande promoção. Caso contrário, você corre o risco de pagar armazenamento para produtos estragados.

Outro caso comum é o de excesso de produtos iguais. Talvez você esteja desperdiçando armazenagem com um volume grande de itens que possuem pouca saída. O estoque representa um dos principais custos de uma empresa e tem relação direta com o preço do produto na prateleira. Otimizar o estoque é dar competitividade a sua empresa.

4 – Não ter fluxo de caixa

Quanto você recebeu de dinheiro no seu caixa hoje? Esse dinheiro veio das vendas ou foi um aporte de investimentos? E quanto saiu? O valor que saiu, foi para pagamento de contas, para devoluções a clientes insatisfeitos ou para remuneração dos sócios?

Se você não consegue responder a estas perguntas, está na hora de controlar melhor o seu fluxo de caixa. Além de oferecer um controle detalhado sobre a movimentação do capital da empresa, o fluxo de caixa pode lhe indicar dados estratégicos, como, por exemplo, identificar um fornecedor que recebe regularmente um volume grande de dinheiro da sua empresa. É possível que, para manter o relacionamento com um bom cliente, o fornecedor pode conceder descontos.

5 – Não saber os custos dos produtos

Não saber os custos relacionados ao produto, como o valor de produção ou aquisição, impostos, valor de armazenagem e valor de transporte, é dar vantagem ao concorrente.

Calcular o preço dos produtos não é tarefa fácil. Existem vários fatores externos e internos que contribuem para a formação do preço. Conhecer os fatores externos leva algum tempo, contudo os fatores internos estão ao seu alcance.

6 – Desconhecimento do ciclo financeiro das operações

Como se dá a movimentação de capital dentro da sua empresa? Ele inicia com a aquisição de mercadorias, passa pelo pagamento do estoque, transporte, impostos e retorna para você com a venda do produto? Ou o dinheiro que entra pela venda é usado para pagar impostos, estoque, transporte e o que sobrar vai para as aquisições?

O capital percorre um fluxo através dos processos da sua empresa. Para que ela funcione corretamente, parte do dinheiro precisa estar nesse fluxo constantemente. Quem não conhece essa informação, pode acabar retirando dinheiro do fluxo de caixa, desorganizando os processos da empresa.

7 – Ausência de balanço patrimonial

Se o seu negócio está crescendo, você precisará comprar móveis, veículos, ferramentas, computadores e material de escritório. Muitas vezes, esse crescimento se dá de maneira repentina e acaba se tornando desordenado.

O balanço patrimonial ajuda a identificar necessidade de expansão ou retração. E representa o valor que sua empresa possui.

8 – Valor variável de pró-labore

Se você têm sócios em seu negócio, vocês devem estabelecer alguns acordos antes.
Definir um valor fixo de pró-labore para cada um dos sócios, inclusive para você. Esse valor pode ser igual para todos ou proporcional ao capital que cada um aplicou na abertura da empresa. Monitorar essa remuneração evita erros e distorções na empresa e possíveis brigas entre os sócios.

9 – Confundir despesas pessoais dos sócios das contas da empresa.

Esse é um dos erros mais comuns entre os empresários. Muitos sócios costumam utilizar a conta da empresa para pagar despesas ou realizar aquisições pessoais. Essa mistura é bastante prejudicial para a empresa, pois distorce os custos fixos de qualquer PME.

10 – Ausência de demonstrativo de resultados

O demonstrativo de resultados oferece os dados necessários para realizar o monitoramento do seu negócio.

Um bom demonstrativo consegue fornecer aos sócios um diagnóstico completo dos processos da empresa, incluindo os custos e as receitas. Além de indicar se a empresa é lucrativa, o demonstrativo te ajuda a entender o por quê?

Sem uma análise correta do planejamento financeiro fica difícil prosperar. Ter um sistema de gestão financeira é essencial para garantir os lucros!

Aproveite o momento para conferir este artigo, que trata da importância de usar um software de gestão financeira para organizar a sua empresa de uma vez por todas!

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O contrato de mútuo é muito utilizado para empréstimo de dinheiro, entre sociedades que tenham ligação entre si ou entre sociedade e seus respectivos sócios pessoa física. Quando o empréstimo de dinheiro é feito por uma instituição financeira, certamente, será na modalidade de mútuo oneroso, o qual implica na cobrança de juros (remuneração devida pela utilização de capital alheio) e também na exigência de garantia (real ou fidejussória) da devolução desse dinheiro.

Contabilização do empréstimo de mútuo na empresa mutuária

O dinheiro emprestado (empréstimo contrato de mútuo) irá creditar, em contrapartida da entrada do numerário em sua conta bancária ou no seu caixa, sendo:

• Passivo circulante: não havendo data prevista para liquidação ou data prevista para vencimento antes do término do exercício social seguinte;
  
  
• Passivo não circulante: data prevista para liquidação ser após o término do exercício social seguinte.

Serão classificados no passivo circulante os empréstimos de controladas ou subsidiárias, quando inexistir fixação de vencimento em instrumento próprio. Se existente o vencimento, a classificação obedecerá ao correspondente prazo.

Contabilização empresa mutuante

Irá registrar o direito de recebê-lo em conta do realizável a longo prazo, independentemente de o contrato especificar data de vencimento anterior ao término do exercício seguinte. Respeitando o que preceitua o artigo 179, inciso II da Lei n. 6.404/76 – Lei da Sociedade Anônima, que disciplina a forma da classificação contábil.

Encargos financeiros do contrato de mútuo

Os encargos gerados nos contratos de mútuos devem ser reconhecidos como despesa financeira na empresa em que fez o empréstimo (mutuária) e como receita financeira na mutuante, observando o regime de competência.

Aproveite o momento para conferir este artigo, que trata da importância de usar um software de gestão financeira para organizar a sua empresa de uma vez por todas!

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1 – Não possuir um sistema de gerenciamento

Colocamos esse erro no topo da lista por um simples motivo: o sistema de gerenciamento norteia a empresa. Para seguir com segurança, é preciso conhecer cada detalhe das operações e processos que envolvem o seu negócio.

Controle do fluxo de caixa, volume de produtos em estoque, o custo que o estoque representa para a empresa, quanto os sócios estão recebendo, dentre muitas outras coisas. Cada informação dessa é estratégica para seu negócio. Conhecer esses dados aumenta consideravelmente a percepção de erros e oportunidades, ajudando a corrigir o rumo que empresa está tomando. Por isso, mantenha um sistema de gerenciamento que reúna todas as informações e facilite a administração da sua PME.

2 – Não registrar todas as operações realizadas

Não registrar as operações da sua empresa é como relaxar na proa do navio enquanto litros e litros de água entram por um furo enorme no casco.

O registro de operações ajuda a manter o controle sobre a companhia. Somente assim será possível saber se o departamento de compras precisa adquirir mais unidades de determinado produto, o quanto de dinheiro entrou no caixa, o quanto saiu para pagar contas, quantos clientes foram atendidos, qual foi o volume de operações em determinado dia, mês ou ano e etc.

O sistema de gerenciamento só vai ser útil se for alimentado com dados atualizados. E, para isso, é preciso registrar todas as operações.

3 – Não conhecer o estoque de mercadorias

Conhecer o seu estoque é importante por dois motivos. Em primeiro lugar, para você não vender ao cliente algo que não possui. Em segundo lugar, mas não menos importante, para você não desperdiçar dinheiro com armazenamento desnecessário.

Há vários tipos de produtos que possuem data de validade. Se você tem dezenas de itens no seu estoque que se aproximam do vencimento, chegou a hora de fazer uma grande promoção. Caso contrário, você corre o risco de pagar armazenamento para produtos estragados.

Outro caso comum é o de excesso de produtos iguais. Talvez você esteja desperdiçando armazenagem com um volume grande de itens que possuem pouca saída. O estoque representa um dos principais custos de uma empresa e tem relação direta com o preço do produto na prateleira. Otimizar o estoque é dar competitividade a sua empresa.

4 – Não fazer o fluxo de caixa

Quanto você recebeu de dinheiro no seu caixa hoje? Esse dinheiro veio das vendas ou foi um aporte de investimentos? E quanto saiu? O valor que saiu, foi para pagamento de contas, para devoluções a clientes insatisfeitos ou para remuneração dos sócios?

Se você não consegue responder a estas perguntas, está na hora de controlar melhor o seu fluxo de caixa. Além de oferecer um controle detalhado sobre a movimentação do capital da empresa, o fluxo de caixa pode lhe indicar dados estratégicos, como, por exemplo, identificar um fornecedor que recebe regularmente um volume grande de dinheiro da sua empresa. É possível que, para manter o relacionamento com um bom cliente, o fornecedor pode conceder descontos.

5 – Não saber os custos e as despesas dos produtos

Calcular o preço dos produtos não é tarefa fácil. Existem vários fatores externos e internos que contribuem para a formação do preço. Conhecer os fatores externos leva algum tempo, contudo os fatores internos estão ao seu alcance.

Não saber os custos relacionados ao produto, como o valor de produção ou aquisição, impostos, valor de armazenagem e valor de transporte, é dar vantagem ao concorrente. Preços errados são como furos no casco do navio. Ou você evita, ou tapa rapidamente.

6 – Não conhecer o ciclo financeiro das operações

Como se dá a movimentação de capital dentro da sua empresa? Ele inicia com a aquisição de mercadorias, passa pelo pagamento do estoque, transporte, impostos e retorna para você com a venda do produto? Ou o dinheiro que entra pela venda é usado para pagar impostos, estoque, transporte e o que sobrar vai para as aquisições?

O capital percorre um fluxo através dos processos da sua empresa. Para que ela funcione corretamente, parte do dinheiro precisa estar nesse fluxo constantemente. Quem não conhece essa informação, pode acabar retirando dinheiro do fluxo de caixa, desorganizando os processos da empresa.

7 – Não fazer um balanço patrimonial

Na medida em que o negócio cresce, é preciso comprar imóveis, veículos, ferramentas, móveis, computadores e material de escritório. Muitas vezes, esse crescimento se dá de maneira repentina e acaba se tornando desordenado.

Além de representar o valor que sua empresa possui, o balanço patrimonial ajuda a identificar necessidade de expansão ou retração.

8 – Não estabelecer um valor fixo de pró-labore

Assim como um capitão de cruzeiro não se lança ao mar sem um mapa de navegação, os sócios não devem se lançar numa empreitada sem estabelecer alguns acordos antes.

Defina um valor fixo de pró-labore para cada um dos sócios, inclusive para você. Esse valor pode ser igual para todos ou proporcional ao capital que cada um aplicou na abertura da empresa. Monitorar essa remuneração evita distorções na companhia e brigas entre os sócios.

9 – Não separar despesas pessoais dos sócios das contas da empresa

Esse é um dos erros mais comuns entre os empresários. Muitos sócios costumam utilizar a conta da empresa para pagar despesas ou realizar aquisições pessoais. Essa mistura é bastante prejudicial para a companhia, pois distorce os custos fixos de qualquer PME.

10 – Não fazer um demonstrativo de resultados

Só é possível saber se o navio está navegando para o lugar certo monitorando o mapa constantemente. O demonstrativo de resultados oferece os dados necessários para realizar esse monitoramento.

Um bom demonstrativo consegue fornecer aos sócios um diagnóstico completo dos processos da companhia, incluindo os custos e as receitas. Além de indicar se a empresa é lucrativa, o demonstrativo te ajuda a entender o por quê.

Sem uma análise correta do planejamento financeiro fica difícil prosperar. Ter um sistema de gestão financeira é essencial para garantir os lucros!

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Em um cenário turbulento como essas muitas pessoas podem pensar que a melhor coisa a se fazer no momento é segurar a carteira. Entretanto, agora é justamente a hora de investir!

Pense em uma história de sucesso. Fica difícil encontrar algum caso interessante que não tenha passado por momentos difíceis, não é? São os percalços no caminho que criam as melhores oportunidades de crescimento. No mercado de ações, isso não é diferente.

Identificar as oportunidades em contextos adversos é uma das características essenciais ao investidor de sucesso.

Quer mais motivos para aplicar seu dinheiro? Confira, então, 4 razões irrefutáveis para começar a investir agora:

Maior controle financeiro

Em momentos de crise, o orçamento pode ficar comprometido. Nessas horas é preciso ter muita disciplina com as finanças. Ninguém quer contrair dívidas nem ficar com o nome sujo na praça, não é?

Se não tivermos um controle financeiro bem feito, as economias de toda uma vida podem ir por água abaixo. Isso não significa apertar os cintos e não gastar com nada. Mas sim saber usar o dinheiro de maneira inteligente.

Os aplicativos de controle financeiro podem ser ótimos aliados nessa hora. Saber onde e quando o dinheiro foi empregado facilita muito na hora de manter as contas em dia.

No mercado financeiro esse equilíbrio também conta muito. Ter controle de suas operações facilita na hora da tomada de decisão e evita que se corra riscos desnecessários. Além disso, o momento é propício para procurar novas oportunidades de investimento que sejam seguras e também mais rentáveis.

Poupadores estão se tornando investidores

Uma mudança de panorama vem contribuindo para criar oportunidades de investimento: os brasileiros estão deixando a poupança de lado. Com a taxa de inflação em alta, os rendimentos da poupança já não são mais vantajosos. Aliás, se fizer as contas verá que seu dinheiro se desvaloriza em vez de render mais.

O próprio Banco Central divulgou dados que comprovam isso. Os três primeiros meses de 2016 foram os piores para a poupança em dez anos. A quantidade de pessoas retirando o dinheiro de lá superou o volume de depósitos. Em números isso corresponde a cerca de 24 bilhões de reais sendo retirados da poupança.

Isso significa que os brasileiros estão ficando mais exigentes em relação a seu dinheiro. Essa guinada pode ser o início de um crescimento exponencial de investidores no Brasil. Você vai ficar de fora dessa?

Grandes oportunidades à vista

Outra transformação que vem acontecendo é em relação à Bolsa de Valores. Nos últimos dez anos, o número de investidores pessoa física ativos na Bovespa quase triplicou. E a presença de mulheres também cresceu significativamente. Isso quer dizer que os investidores estão percebendo o grande potencial de investimento que a bolsa proporciona.

Atualmente, diversas empresas negociam suas ações com valor mais baixo do que o preço de balanço. Ou seja, agora é a hora de investir! Com as ações mais baratas você poderá lucrar bastante quando a conjuntura econômica estiver mais favorável e as ações se valorizarem.

Grandes investidores sabem que é justamente quando as pessoas estão com receio do mercado que se deve explorá-lo, sem abrir mão da visão estratégica obviamente. Quem tiver maturidade e disciplina para investir agora poderá ser um vencedor daqui a alguns anos!

Mais facilidade para investir

De nada adianta ter várias oportunidades pela frente se não puder aproveitá-las. A boa notícia é que investir dinheiro está cada vez mais fácil!

O amplo acesso a informação relevante principalmente no meio digital ajuda até os leigos a começar a investir. Existem, inclusive, empresas especializadas em fazer análises e que oferecem consultorias sobre o mercado de ações. Dessa forma, o investidor se sente mais seguro para tomar uma decisão de investimento já que foi orientado por um profissional qualificado.

Além disso, a execução da compra e venda de ações é muito mais simples hoje em dia. Você precisa apenas de um computador e uma conta em uma boa corretora. Através de uma plataforma de home broker você vai operar na bolsa com apenas poucos cliques!

Essas interfaces online com a bolsa dão mais agilidade e poder de reação aos investidores. A inovação está tão presente que existem até aplicativos para o celular! Isto é, onde quer que esteja você ficará conectado aos seus investimentos e poderá aproveitar as boas oportunidades que surgirem.

Ficou mais fácil perceber que agora é um ótimo momento para investir, não é? A alta do dólar, o aumento da gasolina e os rumos da economia chinesa podem influenciar bastante o mercado financeiro. Mas isso não quer dizer que você vai perder dinheiro. Um investidor experiente sabe aproveitar as oscilações do mercado para potencializar seus ganhos.

Não perca a chance de fazer parte do time vencedor. Comece a investir e turbine seus investimentos!

Ficou interessado em investir, mas ainda tem dúvidas? Deixe suas perguntas aqui nos comentários!

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