E é exatamente sobre o Simples Nacional que vamos falar neste blog. Dados da Receita Federal mostram que ele está presente em aproximadamente 13.177.733 empresas de todas as unidades federativas do Brasil. E esse número só cresce a cada dia.

• Como ele surgiu?
• Por que esse nome?
• Qual a forma de cálculo?
• Que dia é pago?
• Como não me complicar com ele no meu fluxo de caixa?
• Quer saber a resposta para todas essas perguntas?

Acompanhe esse blog!

Antes de qualquer coisa, vamos entender um pouco mais sobre como surgiram os impostos.

A estrutura tributária de hoje é herdada do Império – um período em que não havia diferenciação entre os poderes e divisão de áreas e setores diferenciados. Isso só mudou em 1891, com o estabelecimento da Constituição. Ou seja, foram 69 anos sem mudanças tributárias.

Nesse meio, foram aperfeiçoados alguns impostos necessários para a época, mas em 1922 foi formalizado o imposto de renda, uma contribuição para a União e dos Estados. Com Getúlio Vargas, em 1930, começou uma modernização no aspecto tributário no Brasil, pois os municípios e estados começaram a ter competência privativa.

Chegou então a era militar e, em 1967, entra em vigor o Código Tributário Nacional, onde foi formulado em 1966, que se compreende até o momento, sob amparo da Constituição Federal de 1988.

Mas cadê o tal do Simples Nacional?

Ele foi criado em 1996, com o objetivo de facilitar o recolhimento de contribuições e diminuir a carga tributária das micro e pequenas empresas, proporcionar a geração de novos empregos, e diminuir a informalidade.

Na época, eram recolhidos o IRPJ, CSLL, PIS, COFINS, IPI, INSS Patronal e poderia incluir ICMS e ISS – esses dois últimos só mediante a convênio. Em 2006, sob o governo Lula, entrou em vigor o Simples Nacional, o qual recebeu mudanças para ICMS e ISS sobre os convênios.

Nesse regime tributário existem vantagens e desvantagens. Confira algumas delas:

Vantagens do Simples Nacional:

• Uma única guia que contempla oito tributos por meio de uma alíquota.
• O processo para a contabilidade se torna mais fácil.
• Redução de custos trabalhistas.
• O CNPJ passa a ter uma única inscrição ao invés de ter um para União, Estado e Município.

Desvantagens do Simples Nacional:

• O cálculo é feito sobre o faturamento, e não pelo lucro. Dessa forma, a dica é consultar seu contador e analisar uma projeção para entender em qual regime sua empresa se enquadra melhor.
• Não é identificado na Nota Fiscal o quanto foi pago de ICMS e IPI. Isso pode se tornar um problema caso você seja fornecedor de indústria, pela questão de geração de créditos.
• Dependendo da sua atividade e da sua faixa de alíquota, você pode estar pagando mais impostos do que realmente precisa.

Para se enquadrar no Simples Nacional, a empresa pode declarar R$ 4,8 milhões de faturamento no mercado interno ao ano, o equivalente a R$ 400 mil reais mensais. Já as microempresas podem faturar até R$ 360 mil reais ao ano.

Agora que você já sabe que pode ou não enquadrar sua empresa no Simples Nacional, confira a dica de ouro para fazer o cálculo:

A Global Financeiro, em parceria com Marcelo Caixeta da CEO e Fundador da Caisep Assessoria Empresarial e Contabil , desenvolveu uma ferramenta para calcular de forma simples e rápida o seu Simples Nacional do mês. Dessa forma, você conseguirá estimar o valor do imposto do próximo mês e evitar dor de cabeça no seu fluxo de caixa.

Clique aqui e acesse a Calculadora de Simples Nacional.

Não esqueça: o vencimento é todo dia 20 de cada mês com a guia única chamada DAS. Todos os anos existem mudanças para o Simples, tanto no teto do faturamento, na forma de calcular e nos anexos. Então, fique sempre atento e consulte seu contador para evitar problemas.

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Quando vamos fazer uma organização financeira em uma empresa, temos algumas tarefas: levantar custos, verificar os desperdícios, o nível exato de endividamento, e os investimentos que não estão trazendo bons resultados para o negócio.

Um dos maiores erros cometidos pelos empreendedores e empresários é misturar as suas finanças pessoais com às contas da empresa. E este é um problema comum que as empresas lidam quando as finanças do negócio se tornam uma bagunça.

Mas calma! Não se desespere. Se você está cometendo esse erro, neste post vamos te ajudar a colocar o seu setor financeiro em ordem. Você precisa arrumar isso antes que seja tarde.

Se você está com dificuldade em fazer essa organização, é só seguir as nossas dicas que você vai conseguir diminuir os gastos e garantir a eficiência da sua empresa.

1 – Disciplina

Todo empreendedor deve ser disciplinado. Para organizar algo, tem que haver dedicação e empenho. Sem foco e um acompanhamento diário, as chances dos objetivos serem atingidos são remotas.

Se sua empresa é de grande porte, você deve fazer o acompanhamento periódico de indicadores-chave como faturamento, custos fixos, custo total, lucro nominal, margem de lucro e nível de endividamento.

Contudo, se sua empresa é de pequeno a médio porte, o acompanhamento deve ser semanal ou até diário. Isso porque, essas empresas são mais frágeis financeiramente do que as grandes corporações.

2 – Separa as contas pessoais das empresariais

Um erro que ocorre na maioria das empresas de pequeno porte, é confundir as finanças pessoais com as do negócio.

Isso não pode acontecer! É preciso organizar, rigorosamente, os recursos oriundos e destinados à empresa do dinheiro que é reservado à vida pessoal. Essa separação é imprescindível para o sucesso do seu negócio.

Dica: Use um Software para Gestão Financeira eficiente, seguro, de fácil manuseio, que permita você ter o controle de sua empresa, onde quer que você esteja.

3 – Conheça os prazos da sua empresa

É essencial que você tenha conhecimento de quais são as restrições de prazo, datas de recebimento e vencimento das contas. Isso evita atrasos nas quitações e o pagamento de juros de mora.

Conhecer bem os prazos é o primeiro passo para controlar o fluxo de caixa, estabelecendo prioridades para tudo aquilo que corresponde a curto, médio e longo prazo.

Tratando-se de dívidas, é de suma importância conhecer aquelas de curto prazo.

4 – Utilize uma solução de gestão financeira

A utilização de um software de Gestão Financeira eficiente será essencial para a organização do setor financeiro da sua empresa.

Usando  o software de Gestão Financeira, é possível manter o fluxo de caixa sempre organizado, ter maior segurança dos dados, ter acesso à informações precisas e sem risco de erros de cálculo, o que pode acontecer com o método antigo das planilhas.

Com uma ferramenta adequada para o seu negócio, além de contribuir para a estruturação das finanças em si, ela vai ajudar a acompanhar o crescimento da sua empresa.

Deixamos claro nesse post, que essas dicas podem ser decisivas para organizar o setor financeiro de uma empresa.

Você está passando por alguma dessas dificuldades?
Conte para nós nos comentários e descubra como podemos ajudá-lo!

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A dúvida sobre a necessidade ou não de o MEI contar com um certificado digital para emissão de NF-e é comum. Afinal, a legislação não é suficientemente clara quanto a essa definição.

Em 2011, a Resolução 94 do Comitê Gestor do Simples Nacional (CGSN) estabeleceu o seguinte em seu artigo 102: O MEI não estará obrigado ao uso da certificação digital para cumprimento de obrigações principais ou acessórias, bem como para recolhimento do FGTS.

Parece clara a liberação da obrigatoriedade, não é mesmo? Mas um parágrafo único, logo em seguida, prevê que pode ser “exigida a utilização de códigos de acesso para cumprimento das referidas obrigações”. É aí que começa a nascer a dúvida sobre certificado digital para MEI.

Na seção de perguntas e respostas do Portal do Empreendedor, a questão é esclarecida da seguinte forma: MEI não é obrigado a ter a certificação, “exceto se optar em emitir nota fiscal eletrônica, de acordo com as legislações tributárias estadual e municipal”.

É para essa exceção que o microempreendedor individual deve atentar: caso ele emita NF-e, pode precisar de um certificado digital. Mas por que “pode” precisar? A real necessidade irá depender do tipo de nota emitida para outra pessoa jurídica – lembrando que está dispensado quando negocia com pessoa física. Conheça mais sobre eles e veja qual se encaixa na sua realidade:

NF-e

A Nota Fiscal Eletrônica substitui os modelos 1 e 1A, utilizados nas operações de venda e prestação de serviços, estando relacionada à cobrança do Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS). Quem a emite precisa de certificação digital.

NFC-e

A Nota Fiscal de Consumidor Eletrônica é emitida quando da venda de produtos, substituindo o tradicional cupom fiscal. A certificação digital é exigida para confirmação da autenticidade.

NFS-e

A Nota Fiscal de Serviços Eletrônica é o documento digital que substitui a Declaração de Serviço, uma exigência do município e que está relacionada à cobrança do Imposto Sobre Serviço (ISS).

NF-e Avulsa

A Nota Fiscal Avulsa Eletrônica é gratuita e não exige certificação, mas depende de solicitação do MEI junto à Secretaria da Fazenda (Sefaz) em seu estado ou município. Verifique a disponibilidade do pedido via internet.

CT-e

O Conhecimento de Transporte Eletrônico foi criado em substituição a uma variedade de documentos exigidos para se fazer o transporte de carga, incluindo os modelos 7, 8, 9, 10, 11 e 27.

Então, eu preciso do certificado?

Na prática, o que acontece é que, se emitir nota fiscal eletrônica, o MEI precisa cumprir os mesmos requisitos aplicados às demais empresas – e a certificação é uma delas, conforme definido pelo artigo 61-B da própria Resolução 94 do CGSN. Se essa for uma tarefa rotineira, é ainda mais válido providenciar o certificado digital. Do contrário, a opção pela NF-e Avulsa pode resolver.

Se a velocidade no processo é uma característica importante para o seu negócio, tem aí uma boa razão para adotar o certificado digital para MEI. Mas há ainda outras vantagens nessa adesão, conforme veremos a seguir.

Vantagens do certificado digital para MEI

Um certificado digital é como a assinatura eletrônica da empresa, utilizando chaves criptográficas para confirmar a sua identidade. É um documento eletrônico, como um cartão magnético, token, pendrive ou mesmo no formato de um arquivo, cujo objetivo é garantir a segurança e a validade jurídica dos processos realizados no ambiente online.

Se você é MEI e pensa em ter o seu certificado digital, saiba que, com ele, terá assegurada a autoria da nota fiscal eletrônica emitida, além de contar com a integridade, privacidade e inviolabilidade do seu conteúdo.

O certificado digital também abre um canal de comunicação com a Receita Federal, permitindo receber informações através de um ambiente seguro, como sobre mudanças na legislação tributária, além de consultar dados cadastrais e declarações emitidas, recuperando dados, se for o caso.

Como fazer o certificado digital

O certificado digital deve ser emitido por autoridade certificadora (AC) da ICP-Brasil, vinculada ao Instituto Nacional de Tecnologia da Informação, com homologação junto à Receita Federal. Em seu site, a entidade disponibiliza uma listagem com as empresas credenciadas.

A solicitação deve ser realizada no próprio site da AC escolhida, momento no qual define o tipo de certificado, que varia conforme a validade do documento e o meio de armazenamento. Se informe também sobre custos, formas de pagamento e aspectos relativos à compatibilidade com seu sistema de emissão de notas fiscais.

Antes de usar o documento eletrônico, os dados precisam ser validados junto a uma autoridade de registro (AR) da própria AC. Segundo informa a ICP-Brasil, o processo é chamado de validação presencial, ou seja, o empreendedor precisa ir fisicamente ao local. A boa notícia é que o procedimento pode ser agendado.

Como etapa final, o MEI é notificado pela AC ou AR sobre como baixar o certificado e como utilizá-lo, sendo elas também responsáveis por oferecer suporte técnico quando necessário.

Não podem solicitar certificado digital as pessoas jurídicas cuja situação cadastral do CNPJ estiver enquadrada como inapta, suspensa ou cancelada.

Considerações finais

Neste artigo, você conheceu as vantagens do certificado digital, como providenciá-lo e também identificou as situações que o tornam obrigatório para o MEI. Para não ficar na dúvida, vale relembrar: a exigência do documento eletrônico se aplica ao empreendedor que emite nota fiscal eletrônica para pessoa jurídica.

Se a obrigatoriedade não atinge o seu negócio, mas você considera vantajoso aderir à certificação, já sabe também como solicitar, lembrando que a NF-e promove a centralização de processos, otimiza o tempo do empreendedor, reduz custos com papéis e facilita a organização com o armazenamento digital das informações.

O conteúdo desta postagem foi publicado pela empresa Integra NF-e,
você pode encontrar a publicação original clicando aqui

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Segundo os dados apurados durante entrevistas com mais de 1.100 donos de pequenos negócios, as principais dificuldades dos empreendedores são as seguintes:

PESQUISA: Quais os desafios dos empreendedores?

1. Contratação de novos empregados: 50%
   
   
2. Aumentar os lucros: 45%
   
   
3. Proporcionar assistência médica aos funcionários: 43%
   
   
4. Aumentar as receitas: 43%
   
   
5. Administrar o fluxo de caixa: 36%

Note que contratar novos empregados é o fator de maior preocupação e apontado como um grande desafio para aqueles que querem abrir um negócio. É exatamente neste momento de escalar o negócio, na hora de delegar tarefas e terceirizar serviços para ampliar a entrega de seus produtos ou serviços e, consequentemente, aumentar receitas e lucros, que os empreendedores se veem em mais dificuldades.

Vamos tentar entender melhor quais os desafios dos empreendedores, começando por este dilema: apagar incêndios X escalar o negócio.

Quais os desafios dos empreendedores para escalar seus negócios?

Com a tentação de “fazer você mesmo” tudo que puder, muitas vezes o dono de pequenos negócios acaba se sobrecarregando de tarefas urgentes, funções operacionais, e deixa de lado as questões estratégicas e de longo prazo.

Dessa forma, é evidente que aumentar lucros e receitas será bem complicado, confirmando os dados da pesquisa.

O segredo é entender que é preciso se dedicar a algumas tarefas que não são urgentes, mas com certeza são muito importantes.

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A nova plataforma consiste no registro dos boletos de pagamento em uma base centralizada, permitindo o pagamento de boleto na rede interbancária com maior segurança e comodidade. As mudanças ocorrerão em fases, de acordo com o valor do boleto. Confira o cronograma abaixo:

• 10/07/17 – Boletos com valor igual ou superior à R$50.000,00
  
  
• 11/09/17 – Boletos com valor igual ou superior à R$2.000,00
  
  
• 24/03/18 – Boletos com valor igual ou superior à R$800,00
  
  
• 25/08/18 – Boletos com valor igual ou superior à R$400,00
  
  
• 13/10/18 – Boletos com valor igual ou superior à R$100,00
  
  
• 27/10/18 – Boletos com valor igual ou superior à R$0,01
  
  
• 10/11/18 – Boletos com a barra zerada

Entenda o que mudou:

• Os boletos de cobrança deverão ser obrigatoriamente registrados com o seu número de CPF/CNPJ;
  
  
• O seu boleto vencido poderá ser pago em qualquer instituição financeira sem a necessidade da emissão de uma 2ª via;
  
  
• Multas, juros, descontos e abatimentos serão calculados automaticamente, se houver;
  
  
• Você não correrá o risco de pagar o mesmo boleto mais de uma vez;
  
  
• Mais segurança no pagamento, permitindo a validação dos dados do boleto;
  
  
• Você poderá receber os seus boletos direto no Sicredi Internet, para isso você deve se cadastrar como pagador eletrônico no DDA.

Com a nova plataforma da cobrança, o que muda no pagamento dos boletos?

Uma das mudanças é que um boleto vencido poderá ser pago em qualquer instituição financeira ou em qualquer um dos canais de atendimento (agência, internet, mobile e atms), o que hoje não é possível. Isso somente ocorrerá no caso de boletos registrados na Plataforma da Cobrança. Com isto, o pagador não precisará mais solicitar 2ª via do boleto, facilitando o processo de pagamento de contas após o vencimento. Além disso, os pagamentos em duplicidade serão evitados na medida em que haverá validação desses pagamentos entre os bancos.

Qualquer boleto vencido poderá ser pago em qualquer instituição financeira a partir de 10 de julho de 2017?

A aceitação/validação do boleto na Nova Plataforma ocorrerá por ondas de valores (confira a tabela acima). Assim, o recebimento de boletos vencidos também observará essas ondas de valores.

Os boletos poderão ser pagos em qualquer canal de pagamento? Mesmo quando estiverem vencidos?

Sim. Poderão ser pagos em qualquer canal de atendimento do Sicredi ou de outros bancos, mesmo vencidos, de acordo com o cronograma de aceitação/validação dos boletos mencionado anteriormente.

Haverá alguma alteração nos horários-limites de pagamentos de boletos?

Não. Os horários-limites de pagamento de boleto não sofrerão alteração.

Para quem o associado deverá informar o cpf para ter os boletos emitidos no novo sistema? Quando ele deverá informar esse dado?

O associado deverá informar o CPF dele para a empresa emissora do boleto. A obrigação de manter o cadastro dos clientes sempre atualizado é dessa empresa, visto que não serão mais aceitos os boletos que não constarem o CPF do pagador, conforme o estabelecido pela Circular do Banco Central nº 3.461/09.

O consumidor terá de fazer o cálculo para pagamento de boleto vencido?

Não. O cálculo será feito automaticamente pelo sistema da Nova Plataforma da Cobrança, observados os parâmetros contratuais definidos pela empresa emissora do boleto de pagamento.

Haverá alguma mudança no pagamento de concessionárias/contas/tributos?

Não, pois o pagamento de faturas de concessionárias de serviços públicos e tributos, em geral, é feito por outros tipos de documento que não os boletos de pagamento.

É possível pagar boletos só com o número do cpf? (sem o boleto físico)?

Por enquanto, somente o pagador que estiver cadastrado no DDA – Débito Direto Autorizado – terá essa opção. O Sicredi incentiva os clientes a adotarem essa modalidade de pagamento (DDA – Débito Direto Autorizado), para a comodidade deles, evitando que tenham que se deslocar até uma agência bancária.

O que acontece se o boleto não for encontrado no novo sistema?

Para a própria proteção, o pagador deverá ser orientado a procurar a Instituição Beneficiária emissora do boleto, pois, se o boleto a ser pago não for encontrado no sistema, isso poderá ser um indício de que tal boleto ou não foi registrado na base ou tenha sido adulterado.

O que acontece se um mesmo boleto for pago duas vezes?

Isso não acontecerá, pois o sistema não irá aceitar pagamento em duplicidade.

Haverá alguma mudança para quem paga pelo dda – débito direto autorizado?

Não haverá mudança no processo para quem já utiliza o DDA – Débito Direto Autorizado. Com a Nova Plataforma da Cobrança, todos os boletos passarão a ser elegíveis para pagamento por meio do DDA.

O boleto físico continuará sendo entregue?

Sim, normalmente, com exceção do pagador que estiver cadastrado no DDA – Débito Direto Autorizado como pagador eletrônico. Caso não tenha se cadastrado como pagador eletrônico, ele continuará recebendo o boleto físico.

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De acordo com uma pesquisa realizada pelo Sebrae, cerca de apenas 20% das empresas têm essa preocupação. Conforme a mesma pesquisa, em média, as organizações dedicam 65% das horas trabalhadas às demandas governamentais; 12% à produção e apresentação de informações para apoio à gestão dos clientes; 11% às rotinas administrativas; e 9% à capacitação dos recursos humanos. Para as atividades comerciais, de marketing, parcerias estratégicas, planejamento estratégico e gerenciamento dos resultados do escritório restam apenas 5% do tempo total.

É óbvio que a grande maioria dos empreendedores pensam, querem e almejam diferenciais competitivos para seus escritórios, mas poucos são aqueles que aproveitam do pouco tempo disponível para buscar diferenciais.

A pesquisa ainda mostra que os escritórios têm empregado seus diferenciais em processos que são, na verdade, obrigações contábeis, como o cumprimento rigoroso das obrigações acessórias e o cálculo correto dos tributos.

Convenhamos, é como se uma empresa de colchões destacasse o conforto como um diferencial. Um colchão necessita ser confortável, assim como o cálculo correto dos tributos, ética, cumprimento rigoroso das obrigações acessórias, excelência no atendimento devem ser características obrigatórias de uma empresa, e não um diferencial.

Mas o que é um diferencial, então? É tudo aquilo que extrapola o tradicional ou vai além das características explícitas no produto ou serviço. Voltemos ao exemplo do colchão. Um diferencial, por exemplo, seria a tecnologia aplicada no seu formato e na disposição das molas, de modo a proporcionar tratamento ortopédico; ou talvez a impermeabilidade, o peso, a durabilidade, a garantia, entre outros.

Nas empresas não é diferente. Para sua empresa se destacar, você poderia oferecer:

• Consultoria financeira;
  
  
• Segmentar seu escritório, tornando-se um especialista;
  
  
• Surpreender positivamente seus clientes com ferramentas de gestão financeira cada vez mais práticas, rápidas e seguras;
  
  
• Ser referência em produtividade;
  
  
• Prover informações atualizadas por meio de gráficos e insights com soluções para problemas que ainda nem aconteceram, entre inúmeros outros diferenciais.

Porém, como vimos acima, 1 em cada 5 escritórios pratica os conceitos básicos de gestão estratégica na administração de seus negócios. Isso é um tanto quanto preocupante. Para o Sebrae, “tal cenário mais uma vez reflete a comoditização vivida pelo setor, bem como a pouca percepção de valor por parte dos seus clientes com relação aos quesitos atendimento, personalização e oferta de serviços”.

O papel das empresas evoluiu muito nos últimos anos. A tendência das empresas mundiais é se inserir cada vez mais no meio digital, tendo a tecnologia ao seu lado como um fator estratégico no crescimento e amadurecimento do setor, sendo o principal gerador de um diferencial competitivo.

É importante compreender que os empreendedores que já enxergam nos diferenciais uma oportunidade de se destacarem no mercado estão a um passo à frente. A automatização de processos manuais e a concentração no aconselhamento gerencial do cliente é um divisor de águas entre o sucesso e a estagnação de um escritório de contabilidade.

Empreendedores, para te auxiliar em um diagnóstico inicial do seu escritório quanto a diferenciais competitivos, procure responder às seguintes perguntas:

1. Quanto tempo você dedica ao planejamento estratégico e à busca por diferenciais em processos, atendimento e serviços?
   
   
2. Seu cliente compreende a sua importância na gestão da empresa dele? Ele enxerga a sua função como algo fundamental para aumentar as chances de ter sucesso e encurtar caminhos?
   
   
3. Você tem se comportado como um consultor de negócios ou ainda se vê preso às burocracias governamentais e aos processos manuais de sua empresa?
   
   
4. Sua empresa tem tido produtividade?

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Conciliar os números do banco e do financeiro da empresa não serve apenas para ter informações iguais em duas fontes. A conciliação é uma ferramenta útil e tem aplicação prática no dia a dia da empresa.

Por isso, vamos explicar a importância da tarefa mostrando como ela auxilia na gestão empresarial e financeira.

Gera saldos confiáveis

A manutenção correta da conciliação bancária garante à empresa ter saldos confiáveis a qualquer momento de visualização.
E essa confiabilidade permite a realização de transações com tranquilidade, pois não haverá posteriormente falta de dinheiro quando, por exemplo, a empresa utilizar recursos para investir.

Garante exatidão na integração de informações contábeis e financeiras

Integrar os dados de ambas as áreas protege a empresa de ter divergências nos registros, especialmente nos contábeis.
Além disso, a integração entre as áreas facilita os processos de ambas porque reduz o número de tarefas de lançamentos e gerenciamento. Consequentemente, os relatórios e demonstrativos contábeis se tornam mais confiáveis também.

Facilita a identificação de incoerências nos números.

Qualquer diferença encontrada entre os saldos do banco e dos controles acende uma série de alertas, como:

• Pagamento ou recebimento previsto e não realizado;
  
  
• Pagamento ou recebimento em duplicidade;
  
  
• Pagamento ou recebimento desconhecido da gestão;
  
  
• Pagamento ou recebimento realizado com valor diferente do previsto.

O controle financeiro interno está muito ligado ao caixa da empresa. E suas contas bancárias fazem parte do ativo circulante. Logo, são elementos com bastante movimentação. E, em meio a tantos fatos podem facilmente ocorrer movimentações não autorizadas ou não identificadas.

Facilita o acompanhamento do fluxo de caixa.

Contas bancárias e fluxo de caixa compartilham dados. Então, tê-las andando lado a lado com o controle das finanças é fundamental para que nunca haja erros no fluxo, uma ferramenta à parte da conciliação bancária e tão importante quanto ela.

Também, o fluxo de caixa pode, e deve ser projetado. E para que as projeções sejam confiáveis é essencial que os dados bancários contidos nele estejam exatos.

Auxilia no cálculo correto do capital de giro.

Para calcular o capital de giro é preciso utilizar informações do ativo circulante, o que inclui caixa e contas bancárias. Logo, fica claro que é fundamental ter esses saldos corretos e exatos para que o cálculo não seja feito de forma errada.

E quando se calcula o capital de giro equivocadamente, ou ele é projetado com muita distância da realidade, podem ocorrer grandes problemas, como falta de capital e não pagamento de contas.

Você já realiza a conciliação bancária na sua empresa? Tem dificuldades ou dúvidas? Deixe sua pergunta ou comente abaixo. E compartilhe conosco a ferramenta utilizada para a tarefa no seu negócio.

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Mindset significa configurar, é a configuração da mente. Nossa mente é como um computador com vários softwares, alguns são bons, outros são ruins. O modo como você vê o mundo é como um mapa formado pelas suas crenças e valores.

Não é curioso que duas pessoas tenham impressões tão diferentes de um mesmo acontecimento ou lugar? Por exemplo, você vai a um working shopping com um colega de trabalho. Você diz que gostou do evento e das ideias apresentadas. Contudo, o seu colega de trabalho discorda, e para ele as ideias não foram interessantes.

Isso ocorre devido ao mapeamento da mente de cada um, a maneira de enxergar o mundo é diferente. Esse mapa é formado por opiniões, valores e crenças e governam nossa maneira de agir no dia a dia. O Mindset é a linha de raciocínio que direciona a vida das pessoas. Por exemplo: quando você conhece o caminho para se tornar um milionário, no seu Mindset você sabe que isso é possível e acredita que vai conseguir. Mas quando você não conhece esse caminho, sua mentalidade pode ser crítica com relação a isso, levando você até a pensar que é impossível para você.

O Mindset é a percepção de realidade que nós temos sobre nós mesmo! Ou seja, cada um vive dentro da sua realidade. A realidade que vive um milionário é totalmente diferente da realidade que vive um empreendedor iniciante.

A mentalidade que nos direciona, varia de pessoa para pessoa. Mas ele pode ser mudado, ou seja, você pode desenvolver o seu Mindset para conseguir entrar em uma nova realidade. O Mindset muda a nossa vida, pois é a forma como enxergamos a nossa realidade que aumenta ou diminui a nossa crença em nós mesmos.

Você já pensou a importância do Mindset para os seus negócios, e para você como empreendedor? Você já deve ter ouvido a respeito, mas não deu muita atenção, pois havia assuntos mais urgentes com que se preocupar.

Estamos sempre atarefados, correndo contra o tempo para darmos conta de cumprir com as nossas obrigações diárias, às vezes desejamos que o dia tenha mais de 24 horas devido os inúmeros afazeres.

A maioria de nós empreendedores gostaríamos de termos mais tempo com a família. Gostaríamos de mais tranquilidade financeira.

Para que isso aconteça, é preciso reestruturar o seu Mindset e influenciar todos no seu entorno a fazer o mesmo.

Aperfeiçoar o Mindset é a resposta comprovada para ganhar produtividade, dedicar mais tempo à família, lidar melhor com a vida financeira e se cuidar, não só da saúde, mas até da aparência, enfim, valorizar a auto estima.

Cada pessoa é única, por isso as prioridades são diferentes. Mas existe algo em comum: todos querem desenvolver seu potencial.

Mudar o nosso Mindset é fácil desde que você saiba como fazer. Você precisa adquirir novos conhecimentos, ler bons livros, investir em novos cursos.

O conhecimento te dá asas, abre portas, transforma mentes, atrai oportunidades. A transformação mais importante que o conhecimento traz, é que ele nos faz acreditar, quando conhecemos o caminho temos mais facilidade em acreditar que é possível e que temos capacidade para realizar.

O maior desafio no Mindset não é mudar o nosso. E sim mudar o Mindset das pessoas ao nosso redor. Um grupo de funcionários com um Mindset negativo, pode levar a empresa à falência. Por isso é fundamental nos negócios e trabalhos em equipe, que todos vivam a mesma realidade.

Diversas razões podem levar alguém a ocupar uma posição de liderança. Algumas pessoas acreditam que as pessoas nascem com habilidades para o sucesso.

Em contrapartida, alguns desenvolvem a consciência de que muitas coisas acontecem em razão das circunstâncias, e não por estarem “predestinadas” a determinadas posições hierárquicas.

Essas pessoas conseguem focar no seu principal objetivo e desenvolver as habilidades que ainda não possuem. São conscientes que o aprendizado é um processo onde pode haver erros e fracassos, porém, não se abalam com as dificuldades.

Não contornam desafios, buscam aprender com eles. Assim é o Mindset do crescimento.

Nesse contexto, adotar um mindset de crescimento é entender que os fracassos não são pessoais, acontecem em razão das circunstâncias. Ao invés de desistir do objetivo, se preparar melhor e persistir até o sucesso.

Entender suas limitações e dividir os grandes objetivos em tarefas menores e realizáveis. Comemorar cada conquista para mostrar a sua mente que está evoluindo e sentir prazer nisso.

Os especialistas nesse assunto, nos orienta a seguir três passos:

• Ter foco;

• Acreditar;

• E ser resiliente.

A perda do foco é um dos principais motivos para o fracasso das pessoas e empresas. Concentrar sua atenção e esquecer o restante da lista significa não gastar energia com o que não pode ser resolvido naquele momento.

Quando você se permite acreditar que algo pode não dar certo seu cérebro começa a poupar energia e você não se dedica 100% naquilo. Comemorar as pequenas vitórias é essencial e incentivador para chegar onde se almeja.

Adquirir clareza do seu papel na organização e concentrar seu foco no que você faz de melhor. Além do esforço especial você também deve ser capaz de delegar responsabilidades.

Colocando em prática estes conselhos, você conseguirá mais resultados com menor esforço.

Aproveite o momento para conferir este artigo, que trata da importância de usar um software de gestão financeira para organizar a sua empresa de uma vez por todas!

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Pagamento de impostos

Todo empreendedor brasileiro sabe que a carga tributária do Brasil desempenha um grande papel no sucesso da empresa. Por ser bastante elevada, essa carga de impostos pode acabar sendo o fator que leva uma empresa a fechar as portas. Por isso, é sempre necessário buscar formas de escolher as opções que fornecem os impostos mais conta.

O trabalho do contador, portanto, é indispensável nesse sentido já que ele pode auxiliar na decisão sobre qual regime de tributação escolher, mediante uma análise personalizada para o seu negócio, o contador ajudará sua gestão financeira porque será capaz de indicar qual é o melhor caminho para pagar menos impostos.

Organização Financeira

O contador é responsável por registrar todas as informações financeiras relativas à atividade do negócio, como entradas e saídas de valores, esse profissional também garante a organização financeira.
Para a gestão, isso é muito importante, já que quanto mais organizadas forem as finanças, maior é o controle exercido sobre elas.

Análise de resultados financeiros

O contador é responsável por fornecer resultados de análises dos resultados financeiros da empresa. É o caso, por exemplo, de apresentar o fluxo de caixa ou então o DRE para indicar qual a saúde da empresa.

Esse tipo de informação e análise é especialmente útil para a gestão financeira porque fornece detalhes importantes sobre como é o comportamento da empresa, permitindo que sejam realizadas otimizações e mudanças conforme o necessário.

Visão estratégica

A atuação do contador também pode criar uma visão estratégica sobre os negócios em que as análises passam a ser integradas e sistêmicas. Isso significa que em vez de apenas encarar o fluxo de caixa isoladamente, por exemplo, o contador pode permitir que a gestão tenha uma visão mais completa de como esses resultados influenciam o pagamento de impostos ou o pagamento aos fornecedores.

A atuação do contador pode ser utilizada para ajudar no planejamento do futuro, como com a definição de novos objetivos e metas financeiras. O resultado é que a gestão passa a receber mais apoio na hora de tomar decisões estratégicas e consegue enxergar mais à frente, o que gera resultados mais satisfatórios.

O seu contador deve ser mais valorizado porque ele é capaz de auxiliar a gestão financeira tanto no pagamento de impostos até a criação de uma visão estratégica e altamente focada em resultados. Com isso, esse profissional pode se tornar uma das ferramentas mais valiosas para que a sua gestão financeira tenha o sucesso desejado.

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Há algumas variações nesse cálculo – e elas são úteis para finalidades específicas. Vamos agora ver quais os tipos de fluxo de caixa e como eles funcional.

Fluxo de caixa operacional

Refere-se ao fluxo gerado pelas receitas e despesas de uma empresa em determinado período. Ele demonstra os resultados obtidos no negócio e a variação no capital de giro.
Contudo, apesar de mostrar o faturamento, ele não contabiliza os investimentos ou a necessidade de capital de giro.

Fluxo de caixa direto

Esse é o método mais utilizado, que registra os recebimentos e pagamentos das atividades operacionais sem realizar qualquer desconto, considerando a forma bruta dessas operações.
Os recebimentos e pagamentos são organizados em classes de acordo com sua natureza contábil, como recebimentos de clientes, pagamento de fornecedores, tributos etc. Sua principal vantagem é permitir que as informações de caixa fiquem disponíveis diariamente.

Fluxo de caixa indireto

Esse tipo não se baseia diretamente na análise dos fluxos de caixa, mas nos lucros e prejuízos do exercício apontados no Demonstrativos de Resultados do Exercício (DRE), ajustados por itens econômicos como depreciação, amortização e variações nas contas patrimoniais.
Para realizá-lo, o empresário não precisa ter um controle do fluxo. Ele utiliza os balanços patrimoniais referentes ao início e ao final do período, a DRE e outras informações contábeis. Apesar da facilidade de cálculo, está sujeito a grandes distorções.

Fluxo de caixa projetado

Permite o gestor, por meio de uma estimativa, planejar suas próximas iniciativas referentes ao negócio com base nos resultados obtidos.
Portanto, o que o gestor faz é analisar as contas do presente (pagamentos e recebimentos), fazer uma média e projetá-los para construir uma visão futura do negócio. Ele pode ajudar o empreendedor nos seguintes aspectos:

• Projetar a realização de pagamentos e recebimentos para organizar o negócio;
• Efetuar ajustes para corrigir as falhas de administração de recursos, estancar perdas e conseguir um resultado financeiro favorável;
• Planejar investimentos para a expansão.

Fluxo de caixa livre

Mede a capacidade que o negócio tem de gerar capital em curto, médio e longo prazo. Para isso, ele indica o saldo da comparação com o fluxo de caixa operacional.
Para fazer o fluxo de caixa livre o gestor precisa recorrer a dois relatórios: um que projeta resultados pelo período de 60 a 90 dias e outro que apresenta a estimativa para um prazo de 2 a 5 anos. Ele permite que o gestor:

• analise o resultado esperado e, em caso de balanço positivo, estude possíveis aplicações para o capital ocioso;
• em caso de balanço negativo, trace estratégias para reverter o quadro e alcançar a saúde financeira do negócio;
• determine as medidas mais apropriadas para o futuro da empresa — abrir novas unidades, solicitar empréstimos, ampliar o estoque ou até mesmo fechar as portas.

Fluxo de caixa descontado

Também conhecido pela sigla FDC, é um cálculo que determina o valor de uma empresa e, portanto, costuma ser utilizado no processo de compra e venda de uma companhia ou em caso de fusões, para avaliar o retorno do capital investido ou na captação de investidores.

O FDC é calculado a partir da projeção do fluxo de caixa para determinado período futuro, descontando-se uma taxa referente a possíveis riscos do investimento e o valor residual dos ativos (valor estimado ao final da sua vida útil) e o cálculo do valor da empresa.

Aproveite o momento para conferir este artigo, que trata da importância de usar um software de gestão financeira para organizar a sua empresa de uma vez por todas!

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