O Pix completou seis meses de vida, com volumes significativos de transações e adesões, o que demonstram o sucesso e aceitação de nossos clientes ao sistema de pagamento instantâneo, que permitiu transferências 24 horas por dia, nos 365 dias do ano.

Dados do Banco Central mostram que entre novembro de 2020 e abril de 2021 foram feitas mais de 1 bilhão e 500 milhões de transações, realizadas através de 230 milhões de chaves criadas por quase 65 milhões de usuários (60,2 milhões de pessoas físicas e 4,5 milhões de pessoas jurídicas), resultando em inovação, conveniência e facilidade para milhões de brasileiros em suas operações financeiras e compras do dia a dia.

 O Pix também apresenta importante oportunidade para o Brasil reduzir a necessidade do uso de dinheiro em espécie em transações comerciais, que somente de custo de logística totaliza cerca de R$ 10 bilhões ao ano ao setor bancário. E os resultados destes primeiros 6 meses apontam para uma possível tendência de redução: em 16 de novembro de 2020, o Brasil tinha R$ 358,04 bilhões em dinheiro circulando, montante que passou para R$ 341,11 bilhões no último dia 10 de maio, uma queda de 4,7%.

 As expectativas para os próximos meses para o Pix são de forte crescimento, com o lançamento de novas funcionalidades. A agenda de novidades é extensa. Na última sexta-feira começou a funcionar o Pix Cobrança, que permite a empresas emitir um QR Code para receber um pagamento. A partir de 1º de julho, será possível agendar pagamentos nesse serviço, definindo valor, vencimento, juros, multa e descontos, como é possível atualmente no boleto bancário. ​

O Pix Agendado, que permite programar a transferência para uma data futura, será um recurso obrigatório a partir de 1º de setembro. Outro recurso esperado é o QR Code do Pagador, que permitirá aos consumidores pagar com o Pix mesmo que seu celular esteja sem acesso à internet.

 Adicionalmente, o BC lançou consulta pública sobre o Pix Saque e o Pix Troco, para permitir aos consumidores sacarem dinheiro em espécie num estabelecimento comercial. E até o final do ano acredito que já tenhamos as definições técnicas necessárias para pagamento com PIX por aproximação.

 Mais uma vez o sistema bancário brasileiro se coloca à frente da inovação financeira mundial, como resultado de investimentos consistentes em tecnologia e prestação de serviços. Por ano os bancos investem R$ 24,6 bilhões por ano em tecnologia, e esses investimentos se refletem em novos serviços que facilitam a vida dos clientes.

Ao lado de outras novidades regulatórias como o Open Banking, o Pix traz mais comodidade, segurança e inclusão ao sistema bancário.

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Devido à esses benefícios, muitos acreditam que o Pix vai acabar com a TED, DOC, boleto e cartão, mas será que isso vai acontecer mesmo?

Confira um comparativo com cada um desses meios de pagamento.

TED e DOC 

Atualmente, as TEDs e DOCs funcionam apenas em horário comercial, a compensação na conta de destino não é instantânea (pode levar até um dia útil) e possuem custos altos que variam conforme a instituição financeira.

Com o Pix, esses problemas não existem, por isso acredita-se que muitos usuários irão migrar para o Pix e deixarão de fazer TEDs e DOCs.

E essa redução tende a acontecer gradualmente aos poucos, visto que haverá um tempo para adoção e adaptação ao novo meio de pagamento.

Boleto

As compras por boleto também devem ser reduzidas com o lançamento do Pix, pois através dele, qualquer empresa poderá gerar um QR Code ou link de pagamento com valor, prazo para pagamento, desconto e até juros definidos para cobrar seus produtos e serviços.

A principal vantagem é que a compensação será automática, sem o prazo de até 3 dias úteis do boleto e a segurança nessa transação é maior.

Porém grande parte da população brasileira ainda é desbancarizada, ou seja, não tem conta bancária e utiliza o boleto para pagar suas contas na lotérica. O que não dará para fazer com o Pix, pois é necessário ter conta em uma instituição financeira ou de pagamento participante do sistema para receber e transferir.

Então, essa migração do boleto para o Pix pode demorar. 

Cartão

Os cartões de débito e até as maquininha de cartão podem ser gradualmente substituídos pelo Pix, porque o pagamento poderá ser feito apenas com o celular, escaneando o QR Code no estabelecimento.

Essa nova forma de pagar será vantajosa tanto para o cliente quanto para os lojistas. Pois não haverá custos para pessoas físicas, não será mais necessário o uso do cartão de plástico e o custo do lojista para receber esse pagamento será menor que a taxa da maquininha.

As compras online também poderão ser feitas através do Pix, pois é possível gerar um link de pagamento e disponibilizar no site.

Já o uso de cartões de crédito, que possuem limite de crédito e permitem compras parceladas, deve se manter o mesmo, pois essas funcionalidades ainda não estão previstas para o Pix.

E vale lembrar que o brasileiro está muito acostumado a utilizar o cartão e grande parte dos comércios já possuem maquininhas para aceitá-los. Estes meios de pagamento tendem a conviver por um tempo. A mudança para o Pix dependerá do conhecimento desta nova forma de pagamento pelas grandes massas e será também uma mudança de hábito.

Comente aqui o que você acha que acontecerá com a TED, DOC, boleto e cartão após o Pix estar disponível e se você lembra de mais algum impacto que o Pix causará!

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O pagamento instantâneo é a grande novidade do sistema financeiro em 2020. Idealizado como uma solução para aprimorar o processo de pagamentos brasileiro, o PIX, nome dado à modalidade, permite enviar e receber transferências monetárias em até 10 segundos. Na prática atual, mesmo que uma operação seja realizada com um cartão, na modalidade débito, ela não gera crédito imediato para o recebedor. Já com o novo sistema, o valor pago pelo cliente é instantaneamente disponibilizado na conta. Para realizar um pagamento instantâneo, será necessária a utilização de smartphone ou outro aparelho eletrônico que possibilite o uso de chave de endereçamento e a leitura de QR Code estático ou dinâmico. Além da facilidade de não precisar de cartões de crédito ou dinheiro em espécie para efetuar as transações, ele funcionará sete dias por semana, 24 horas por dia. 

Implantação do PIX

A implantação desse novo meio eletrônico de pagamento pretende tornar mais eficiente o processo financeiro no Brasil. O intuito não é extinguir as demais modalidades existentes, mas tirar o foco do dinheiro físico, trazer mais segurança e rapidez às transações e fazer com que todas formas de pagamento disponíveis no mercado coexistam. Ademais, os cartões de crédito e boletos são formas bastante consolidadas no país, o que garante a sua continuidade. 

No momento, algumas instituições de pagamento estão trabalhando em conjunto com o Banco Central para auxiliar no desenvolvimento do novo sistema de pagamentos. Já implementado na China e EUA, são mais de US$ 3 trilhões em transações digitais realizadas no país asiático em contraste com os US$ 112 bilhões movimentados no mercado estadunidense. 

A primeira etapa da implantação no Brasil será feita entre pessoas, operação conhecida como  person-to-person (P2P). Até 2021, pretende-se ampliar as transferências eletrônicas para empresas e governos e, em até dois anos, a previsão é de que esteja funcionando completamente. No entanto, vale ressaltar que são pagamentos irrevogáveis, sendo que uma vez que a cobrança é liquidada, não é possível efetuar o estorno. 

Vantagens dos pagamentos instantâneos 

Como dito anteriormente, o sistema de pagamento instantâneo funcionará 7 dias por semana, 24 horas por dia. Nesse fator, ele já se difere de DOCs e TEDs, cujas transferências costumam ser realizadas de segunda à sexta-feira e, geralmente, tem o prazo de 1 dia útil para cair na conta do beneficiário. Além disso, sempre que ocorrem problemas nas transações, é gerado um inconveniente para pessoas que precisam quitar suas faturas com urgência. Ainda que, tanto DOCs quanto TEDs são realizadas por meio do internet banking, o que torna obrigatório possuir uma conta em uma agência bancária. Já com o pagamento instantâneo, o usuário pode ter uma conta em uma instituição de pagamentos, para realizar uma transferência.

“Muitas vezes uma pessoa deseja realizar um pagamento, envia o comprovante ao emissor, mas o valor cai na conta somente após alguns minutos e, se for feito depois das 17 horas, será programado o envio para o dia seguinte. Não dá para confiar também se o TED ou DOC foi efetuado, somente após o recebedor ver o crédito em conta. Com o pagamento instantâneo, os valores são disponibilizados na hora e todos os sistemas são interconectados”, afirma Jefferson Araujo, CEO da MOVVIME. 

O PIX ainda vai inserir no sistema financeiro um contingente de 48,4 milhões de desbancarizados, número que coloca o Brasil em 9º lugar do ranking de população sem conta bancária. Isso só será possível porque não é necessário vínculo com instituições bancárias tradicionais, uma vez que as operações poderão ser realizadas com intermediação de fintechs, instituições de pagamentos e outros agentes.

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